El Programa de Equidad en las Ejecuciones Hipotecarias brinda asistencia para las ejecuciones hipotecarias de los propietarios de viviendas a través de asesoramiento gratuito sobre vivienda, asistencia legal civil y mediación de ejecuciones hipotecarias. El programa, creado por la Ley de Equidad en las Ejecuciones Hipotecarias de 2011, ayuda a los propietarios de viviendas y prestamistas a explorar posibles alternativas a la ejecución hipotecaria y a llegar a una resolución siempre que sea posible. Antes de iniciar una ejecución hipotecaria, la Ley requiere que los prestamistas notifiquen a los propietarios de viviendas sobre la disponibilidad de asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias y el potencial de mediación, y que participen en la mediación con los propietarios de viviendas referidos al Programa de Mediación. El programa se financia a través de las tarifas pagadas por las instituciones financieras que emiten avisos de incumplimiento de propiedades inmobiliarias residenciales en Washington (algunas instituciones financieras están exentas de esta tarifa).
Fondo de Asistencia para Propietarios de Viviendas
La Ley del Plan de Rescate Estadounidense (ARPA, por sus siglas en inglés) aprobada por el Congreso en marzo de 2021 proporcionó a Washington 173 millones de dólares para evitar la morosidad y los impagos de hipotecas, las ejecuciones hipotecarias, la pérdida de servicios públicos o de energía en el hogar y el desplazamiento de los propietarios de viviendas que experimentaban dificultades después del 21 de enero de 2020. Durante la sesión legislativa de 2021, la Legislatura autorizó al Departamento de Comercio a utilizar estos fondos.
¿Cuál es el proceso de ejecución hipotecaria en Washington?
Washington es un estado de «ejecución hipotecaria no judicial», lo que significa que un prestamista puede ejecutar una propiedad a través de un tercero, el fideicomisario, y no el sistema judicial. Sin embargo, el fideicomisario tiene un deber de buena fe tanto hacia el prestamista como hacia el propietario.
¿Cómo pueden obtener ayuda los propietarios de viviendas?
Comuníquese con un asesor de vivienda GRATUITO EN CUALQUIER MOMENTO al 1-877-894-HOME (4663). El asesoramiento para la prevención de ejecuciones hipotecarias se proporciona de forma gratuita a los propietarios de viviendas de Washington. Los consejeros están capacitados para ayudar a los propietarios de viviendas a comprender sus opciones y determinar el mejor curso de acción, incluida la remitirlos al Programa de Mediación si son elegibles para la mediación.
Los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados también pueden comunicarse con el programa estatal de asistencia legal civil al
1-800-606-4819 o visite www.nwjustice.org/get-legal-help.
Recursos
¿Qué es la Mediación de Ejecución Hipotecaria?
La mediación de ejecución hipotecaria es un proceso en el que un tercero neutral (el «mediador») ayuda al propietario (el «prestatario») y al prestamista (el «beneficiario») a comunicarse abiertamente y a llegar a un acuerdo justo, voluntario y negociado siempre que sea posible. El propietario y el prestamista pagan cada uno la mitad de la tarifa de mediación para preparar, programar y llevar a cabo una sesión de mediación. Si es necesaria más de una sesión, se pueden aplicar tarifas adicionales.
¿Quién es elegible para participar en el Programa de Mediación?
Los propietarios de viviendas pueden ser elegibles para la mediación si recibieron un Aviso de incumplimiento de su prestamista. La remisión a mediación debe presentarse ante el Departamento de Comercio después de que se haya emitido un Aviso de Incumplimiento y a más tardar 90 días antes de la fecha de venta indicada en el Aviso de Venta del Fideicomisario. Si se registra un Aviso de Venta del Fideicomisario modificado y el prestatario aún no ha solicitado la mediación para su Aviso de Incumplimiento actual, la mediación debe solicitarse a más tardar 25 días antes de la fecha de venta que figura en el Aviso de Venta del Fideicomisario modificado. Algunos prestamistas están exentos de participar en la meditación.
¿Cómo se solicita la mediación?
Los propietarios de viviendas no pueden auto-referirse al Programa de Mediación. Los propietarios de viviendas SOLO pueden ser referidos a la mediación de ejecución hipotecaria por un asesor de vivienda o un abogado. El consejero o abogado determinará la elegibilidad y puede referir al propietario al Departamento de Comercio (Comercio) para la mediación de ejecución hipotecaria. A los propietarios elegibles se les asignará un mediador (por el Departamento de Comercio) para llevar a cabo el proceso de mediación de ejecuciones hipotecarias establecido en el estatuto. Aunque no es obligatorio, los propietarios pueden beneficiarse de un consejero o abogado que los asista/represente durante el proceso de mediación y la(s) sesión(es). Por lo general, al menos un abogado representa al prestamista. Comuníquese con un asesor de vivienda GRATUITO EN CUALQUIER MOMENTO al 1-877-894-HOME (4663).
¿Qué pasa si no hay acuerdo después de la mediación?
Después de la mediación, el mediador enviará un informe escrito (la «certificación») al propietario, al prestamista, al fideicomisario y al Departamento de Comercio. Una vez que el mediador emite y envía su certificación, el proceso de mediación de ejecución hipotecaria se completa. Si el prestatario y el prestamista no llegan a un acuerdo, la certificación del mediador autoriza al beneficiario a seguir adelante con el proceso de ejecución hipotecaria, que puede incluir la venta de la propiedad en una venta fiduciaria (ver RCW 61.24.163 (13)). Los prestatarios pueden tener algunas opciones a considerar. Para obtener más información, lea «Opciones del prestatario después de la mediación».
- Más información sobre el proceso de ejecución hipotecaria en el estado de Washington (YouTube)
- Encuentre un consejero de vivienda en su área
- Encuentre un consejero de vivienda aprobado por HUD
- Presentar una queja sobre un consejero de vivienda
- Obtenga ayuda legal
- Lea la Ley de Equidad en las Ejecuciones Hipotecarias (Ley de Escrituras de Fideicomiso)
- Más información sobre los programas de asistencia para ejecuciones hipotecarias
- Averigüe qué hacer si se atrasa o no puede realizar los pagos
- Obtenga asistencia sobre ejecuciones hipotecarias y ejecuciones hipotecarias, e información sobre fraudes
- Evite estafas y fraudes hipotecarios
- Más información sobre el enjuiciamiento por fraude de préstamos hipotecarios
- Lea la Guía de Préstamos Hipotecarios del Departamento de Instituciones Financieras (PDF)
- Presentar una queja del consumidor ante la Procuraduría General
- Lea la Guía de Recursos para la Prevención de Ejecuciones Hipotecarias de Washington (PDF)
- Formulario de Remisión a Mediación e Instrucciones (Word)
- Instituciones financieras exentas de mediación (PDF)
- Mejores Prácticas del Proyecto de Justicia del Noroeste para Representar a los Prestatarios en la Mediación de Ejecuciones Hipotecarias (PDF)
- Lista de instituciones exentas de mediación (PDF)
- Instrucciones para la Transferencia Electrónica de Fondos
- Plantilla de Aviso de Hipoteca Inversa de Opciones Previas a la Ejecución Hipotecaria – Inglés (Word)
- Aviso de Hipoteca Inversa de Opciones Previas a la Ejecución Hipotecaria – Español (Word)
- Plantilla de exención de tasas (Word)
- Plantilla de exención de mediación (Word)
- Plantilla de Exención de Honorarios y Mediación (Word)
- Guía de exención (PDF)
- Guía de tarifas (PDF)
- Instituciones financieras exentas de TARIFAS (PDF)
- Formulario de Reporte de Beneficiarios e Instrucciones (Word)
- Plantilla de Aviso de Opciones Previas a la Ejecución Hipotecaria (Word)