Programa de equidad en ejecuciones hipotecarias del estado de Washington

El Programa de Equidad en las Ejecuciones Hipotecarias brinda asistencia para las ejecuciones hipotecarias a los propietarios de viviendas ofreciendo asesoramiento gratuito sobre vivienda, ayuda legal civil y mediación en ejecuciones hipotecarias. El programa, creado por el 2011 Ley de equidad en ejecuciones hipotecarias, ayuda a los propietarios de viviendas y prestamistas a explorar posibles alternativas a la ejecución hipotecaria y llegar a una resolución siempre que sea posible. La Ley requiere que los prestamistas notifiquen a los propietarios de viviendas, antes de iniciar la ejecución hipotecaria, de la disponibilidad de asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias y la posibilidad de mediación, y que participen en la mediación con los propietarios de viviendas que hayan sido remitidos a la Programa de mediación. El programa se financia a través de tarifas pagadas por instituciones financieras que registran avisos de venta fiduciaria de bienes inmuebles residenciales ocupados por sus propietarios en el estado de Washington (algunas instituciones financieras están exentas de esta tarifa).

Fondo de asistencia al propietario de vivienda

La Ley del Plan de Rescate Americano (ARPA) aprobada por el Congreso en marzo de 2021 proporcionó a Washington $ 173 millones para prevenir la morosidad y los incumplimientos hipotecarios, las ejecuciones hipotecarias, la pérdida de servicios públicos o de energía para el hogar y el desplazamiento de propietarios que atraviesan dificultades después del 21 de enero de 2020. La legislatura autorizó a Comercio a utilizar estos fondos. Aprende mas sobre el programa aquí. 

¿Cuál es el proceso de ejecución hipotecaria en Washington?

Washington es un estado de “ejecución hipotecaria no judicial”, lo que significa que un prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de una propiedad a través de un tercero, el fideicomisario, y no a través del sistema judicial. El fideicomisario tiene el deber de buena fe tanto hacia el prestamista como hacia el propietario. Este proceso no judicial se describe en el Folleto del programa de equidad en ejecuciones hipotecarias.

The Seattle University School of Law, in collaboration with the City of Seattle, produced an educational video that further explains the non-judicial foreclosure process and shows why it is important for homeowners to seek help as soon as possible.

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¿Cómo pueden obtener ayuda los propietarios?

Comuníquese con un consejero de vivienda GRATUITO EN CUALQUIER MOMENTO al 1-877-894-HOME (4663).
Foreclosure prevention counseling is provided free of charge to Washington homeowners. Counselors are trained to help homeowners understand their options and determine the best course of action, including referring them to the Mediation Program if they are eligible for mediation.

Los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados también pueden comunicarse con el programa de ayuda legal civil a nivel estatal al
+ 1 (800) 606-4819 o visite www.nwjustice.org/get-legal-help.

La mediación de ejecución hipotecaria es un proceso en el que un tercero neutral (el "mediador") ayuda al propietario (el "prestatario") y al prestamista (el "beneficiario") a comunicarse abiertamente y llegar a un acuerdo justo, voluntario y negociado siempre que sea posible. El propietario y el prestamista pagan cada uno la mitad de la tarifa de mediación para preparar, programar y realizar una sesión de mediación. Si es necesaria más de una sesión, se pueden aplicar tarifas adicionales.

Homeowners may be eligible for mediation if they received a Notice of Default from their lender and lived in the home when the foreclosure process started. The referral to mediation must be submitted to the Department of Commerce after a Notice of Default has been issued and no later than 20 days after the date the Notice of Trustee Sale has been recorded at the county where the property is located. Some lenders are exento de mediación. Revisa el Criterios de Elegibilidad para obtener información detallada.

Homeowners cannot self-refer to the Mediation Program. Homeowners can ONLY be referred to foreclosure mediation by a housing counselor or an attorney. The counselor or attorney will make an eligibility determination and may refer the homeowner to the Department of Commerce (Commerce) for foreclosure mediation. Eligible homeowners will be assigned a mediator (by Commerce) to conduct the foreclosure mediation process established in estatuto. Although not required, homeowners may benefit from a counselor or attorney assisting/representing them during the mediation process and session(s). At least one attorney typically represents the lender. Comuníquese con un consejero de vivienda GRATUITO EN CUALQUIER MOMENTO al 1-877-894-HOME (4663).

After the mediation, the mediator will send a written report (the “certification”) to the homeowner, lender, trustee, and Department of Commerce. Once the mediator issues and sends their certification, the foreclosure mediation process is complete. If the borrower and the lender do not reach an agreement, the mediator’s certification authorizes the beneficiary to move forward with the foreclosure process, which may include selling the property at a trustee sale (see RCW 61.24.163 (13)). Los prestatarios pueden tener algunas opciones a considerar. Para obtener más información, lea "Opciones del prestatario después de la mediación".

Aprenda sobre el proceso de ejecución hipotecaria en el estado de Washington (Vídeo)
Lea el folleto del Programa de equidad en ejecuciones hipotecarias (PDF) (Documento en inglés)
Descubra si es elegible para la mediación (PDF) (Documento en inglés)
Encuentre un consejero de vivienda en su área (sitio web)
Encuentre un consejero de vivienda aprobado por HUD (sitio web)
Presentar una queja sobre un consejero de vivienda (sitio web)
Obtenga ayuda legal (sitio web)
Revisar las mejores prácticas del Northwest Justice Project para representar a los prestatarios en la mediación de ejecuciones hipotecarias (PDF) (Documento en inglés)
Conozca sus opciones si su mediación terminó sin acuerdo (PDF) (Documento en inglés)
Lea la Ley de equidad en las ejecuciones hipotecarias (Ley de escritura de fideicomiso) (sitio web)
Aprenda sobre los programas de asistencia para ejecuciones hipotecarias (sitio web)
Glosario de términos de ejecución hipotecaria (PDF) (Documento en inglés)
Descubra qué hacer si llega tarde o no puede realizar los pagos (sitio web)
Obtenga asistencia para ejecuciones hipotecarias e hipotecas e información sobre fraude (sitio web)
Evite las estafas y el fraude hipotecario (sitio web)
Más información sobre el enjuiciamiento por fraude de préstamos hipotecarios (sitio web)
Lea la Guía de préstamos hipotecarios del Departamento de Instituciones Financieras (PDF) (Documento en inglés)
Presentar una queja de consumidor ante la Oficina del Fiscal General (sitio web)
Lea la Guía de recursos para la prevención de ejecuciones hipotecarias en Washington (PDF) (Documento en inglés)

Envíe una historia de éxito sobre la equidad en la ejecución hipotecaria

¿Necesita ayuda?

foreclosuremediation@commerce.wa.gov
Teléfono: 360-725-3040