Programa de equidad en ejecuciones hipotecarias del estado de Washington

El Programa de Equidad en las Ejecuciones Hipotecarias brinda asistencia para las ejecuciones hipotecarias a los propietarios de viviendas ofreciendo asesoramiento gratuito sobre vivienda, ayuda legal civil y mediación en ejecuciones hipotecarias. El programa, creado por el 2011 Ley de equidad en ejecuciones hipotecarias, ayuda a los propietarios de viviendas y prestamistas a explorar posibles alternativas a la ejecución hipotecaria y llegar a una resolución siempre que sea posible. La Ley requiere que los prestamistas notifiquen a los propietarios de viviendas, antes de iniciar la ejecución hipotecaria, de la disponibilidad de asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias y la posibilidad de mediación, y que participen en la mediación con los propietarios de viviendas que hayan sido remitidos a la Programa de mediación. El programa se financia a través de tarifas pagadas por instituciones financieras que registran avisos de venta fiduciaria de bienes inmuebles residenciales ocupados por sus propietarios en el estado de Washington (algunas instituciones financieras están exentas de esta tarifa).

Fondo de asistencia al propietario de vivienda

La  Ley del Plan de Rescate Americano (ARPA) aprobada por el Congreso en marzo de 2021 proporcionó a Washington $ 173 millones para prevenir la morosidad y los incumplimientos hipotecarios, las ejecuciones hipotecarias, la pérdida de servicios públicos o de energía para el hogar y el desplazamiento de propietarios que atraviesan dificultades después del 21 de enero de 2020. La legislatura autorizó a Comercio a utilizar estos fondos. Aprende mas sobre el programa aquí. 

¿Cuál es el proceso de ejecución hipotecaria en Washington?

Washington es un estado de “ejecución hipotecaria no judicial”, lo que significa que un prestamista puede ejecutar la ejecución hipotecaria de una propiedad a través de un tercero, el fideicomisario, y no a través del sistema judicial. El fideicomisario tiene el deber de buena fe tanto hacia el prestamista como hacia el propietario. Este proceso no judicial se describe en el Folleto del programa de equidad en ejecuciones hipotecarias.

La Facultad de Derecho de la Universidad de Seattle, en colaboración con la Ciudad de Seattle, produjo un video educativo que explica con más detalle el proceso de ejecución hipotecaria no judicial y muestra por qué es importante que los propietarios busquen ayuda lo antes posible.

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¿Cómo pueden obtener ayuda los propietarios?

Comuníquese con un consejero de vivienda GRATUITO EN CUALQUIER MOMENTO al 1-877-894-HOME (4663).
Se ofrece asesoramiento gratuito para la prevención de ejecuciones hipotecarias a los propietarios de viviendas de Washington. Los consejeros están capacitados para ayudar a los propietarios a comprender sus opciones y determinar el mejor curso de acción, incluida la derivación al Programa de Mediación si son elegibles para la mediación.

Los propietarios de viviendas de ingresos bajos y moderados también pueden comunicarse con el programa de ayuda legal civil a nivel estatal al
1-800-606-4819 o visite www.nwjustice.org/get-legal-help.

La mediación de ejecución hipotecaria es un proceso en el que un tercero neutral (el "mediador") ayuda al propietario (el "prestatario") y al prestamista (el "beneficiario") a comunicarse abiertamente y llegar a un acuerdo justo, voluntario y negociado siempre que sea posible. El propietario y el prestamista pagan cada uno la mitad de la tarifa de mediación para preparar, programar y realizar una sesión de mediación. Si es necesaria más de una sesión, se pueden aplicar tarifas adicionales.

Los propietarios de viviendas pueden ser elegibles para la mediación si recibieron un Aviso de incumplimiento de su prestamista y vivían en la casa cuando comenzó el proceso de ejecución hipotecaria. La remisión a la mediación debe enviarse al Departamento de Comercio después de que se haya emitido un Aviso de Incumplimiento y no más tarde de 20 días después de la fecha en que se registró el Aviso de Venta Fiduciaria en el condado donde se encuentra la propiedad. Algunos prestamistas son exento de mediación. Revisa el Criterios de Elegibilidad para obtener información detallada.

Los propietarios de viviendas no pueden autorreferirse al Programa de mediación. Los propietarios de viviendas SÓLO pueden ser remitidos a la mediación de ejecuciones hipotecarias por un asesor de vivienda o un abogado. El consejero o abogado tomará una determinación de elegibilidad y puede derivar al propietario al Departamento de Comercio (Commerce) para una mediación de ejecución hipotecaria. A los propietarios de viviendas elegibles se les asignará un mediador (por parte de Comercio) para llevar a cabo el proceso de mediación de ejecución hipotecaria establecido en estatuto. Aunque no es obligatorio, los propietarios pueden beneficiarse de un consejero o abogado que los ayude / represente durante el proceso de mediación y las sesiones. Por lo general, al menos un abogado representa al prestamista. Comuníquese con un consejero de vivienda GRATUITO EN CUALQUIER MOMENTO al 1-877-894-HOME (4663).

Después de la mediación, el mediador enviará un informe escrito (la "certificación") al propietario, al prestamista, al fideicomisario y al Departamento de Comercio. Una vez que el mediador emite y envía su certificación, se completa el proceso de mediación de ejecución hipotecaria. Si el prestatario y el prestamista no llegan a un acuerdo, la certificación del mediador autoriza al beneficiario a seguir adelante con el proceso de ejecución hipotecaria, que puede incluir la venta de la propiedad en una venta fiduciaria (consulte RCW 61.24.163 (13)). Los prestatarios pueden tener algunas opciones a considerar. Para obtener más información, lea "Opciones del prestatario después de la mediación".

Aprenda sobre el proceso de ejecución hipotecaria en el estado de Washington (Vídeo)
Lea el folleto del Programa de equidad en ejecuciones hipotecarias (PDF) (Documento en inglés)
Descubra si es elegible para la mediación (PDF) (Documento en inglés)
Encuentre un consejero de vivienda en su área (sitio web)
Encuentre un consejero de vivienda aprobado por HUD (sitio web)
Presentar una queja sobre un consejero de vivienda (sitio web)
Obtenga ayuda legal (sitio web)
Revisar las mejores prácticas del Northwest Justice Project para representar a los prestatarios en la mediación de ejecuciones hipotecarias (PDF) (Documento en inglés)
Conozca sus opciones si su mediación terminó sin acuerdo (PDF) (Documento en inglés)
Lea la Ley de equidad en las ejecuciones hipotecarias (Ley de escritura de fideicomiso) (sitio web)
Aprenda sobre los programas de asistencia para ejecuciones hipotecarias (sitio web)
Glosario de términos de ejecución hipotecaria (PDF) (Documento en inglés)
Descubra qué hacer si llega tarde o no puede realizar los pagos (sitio web)
Obtenga asistencia para ejecuciones hipotecarias e hipotecas e información sobre fraude (sitio web)
Evite las estafas y el fraude hipotecario (sitio web)
Más información sobre el enjuiciamiento por fraude de préstamos hipotecarios (sitio web)
Lea la Guía de préstamos hipotecarios del Departamento de Instituciones Financieras (PDF) (Documento en inglés)
Presentar una queja de consumidor ante la Oficina del Fiscal General (sitio web)
Lea la Guía de recursos para la prevención de ejecuciones hipotecarias en Washington (PDF) (Documento en inglés)

Envíe una historia de éxito sobre la equidad en la ejecución hipotecaria

¿Necesita ayuda?

foreclosuremediation@commerce.wa.gov
Teléfono: 360-725-3040